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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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工商時報【陳昱光╱台北報導】
加權指數昨（22）日走高，盤中一度上觸季線，終場大漲1.02％，收9,133點。日盛證券新金處指出，未來國際還有義大利公投、美國升息等不確定因素，建議可以權證作為部位避險工具，多空操理債一日便 信用卡貸款利率作。可觀察如近日獲法人積極買超的百和（9938）、神基（3005）等。
百和10月營收約9.3億元，較上月下滑9.4％，較三信銀行 借錢年成長3.8％；累計營收達88億元，年成長率13％。該公司為鞋材生產商，主要客戶有Adidas、Nike、Reebok、New Balance等。展望第4季為出貨旺季，法人預估今年合併營收應較去年成長13.5％。
百和明年再隨四面彈、一片式鞋面等鞋材節省成本並增加舒適性下，後市可期，法人給予買進評等。百和昨日在法人積極ok忠訓 新竹加碼下，股價大漲4.9％，以100.5元作收，收復半年線及月線。
神基10月營收為19億元，較上月下滑9.3％，並較去年同期上升10％；累計前10月營收達162.9億元，年增8.7％。該公司今年以美國市場及3C電子玻纖機構件的營收成長表現較佳，明年可望較往年成長10％，其中航太扣件、汽車金屬構件等營收也可望維持穩定，法人看好其股價潛在漲幅可期，昨日大買4,959張，激勵神基股價帶量漲停，以40.55元作收。
權證條件篩選方面，日盛證券新金處建議，設定價內外20%以內、剩餘天數90天期以上之權證操作，連結百和與神基的權證，可參考百和日盛65購01（052776）、百和中信65購01（051532），以及神基日盛64購01（051957）、神基元大67購01（052435）等。
此外，還需注意權證價格合理，以及流通在外比例不過高等要素，以維護投資權益。更多權證資訊，請參考日盛權勝網及日盛權世界APP。
工商星展銀行小額貸款時報【孫彬訓╱台北報導】
日圓近期走貶，許多計畫出遊到日本的民眾紛紛進場換購日圓。Money101.com.tw發現，自去年推行的「雙幣卡」，更是匯兌好幫手，不僅能把握換匯時機，旅遊時，更能直接刷卡扣款超方便。
觀光局統計，光是今年1到10月，旅日人數就比去年高出15％，自101年起，旅日人數每年皆高度正成長，日本儼然成為台灣民眾最愛的出遊國家。Money101.com.tw台灣董事總經理周純如指出，民眾若有常態性的旅日需求，可以趁日圓相對低點分批買進，讓匯率為戰利品打折。
趁著最近日圓出現「2」字頭，民眾若土地銀行勞工貸款是想換點未來旅日所需現金，以新台幣現金到銀行臨櫃兌換日圓現鈔，將大額現金留在身上難免危險；開立外幣沒工作辦貸款帳戶，於網銀即期交易，不僅省時、即時，又能保護外幣資產的安全。
而這些趁相對低點購入的日圓，旅遊前，可以將日圓現鈔領出來，銀行會向消費者收取匯差手續費（當日現鈔賣出價－即期賣出價），若是提領10萬日圓，手續費約50元，不足100元時，大部分銀行都會有最低收取的金額（100元～200元不等）。不過，若是該家銀行有推出雙幣卡，民眾也可以視自身需求申辦。
目前市面上「雙幣卡」的幣別有美元、日圓以及歐元，也就是銀行除了以新台幣向消費者請款，也可以其中一種外幣列帳於月結單中，並且自外幣帳戶自動扣款，一張卡只能選擇一種外幣。因此，縱使是在匯率相對高點的時候出國，卡友也能在海外用信用卡消費，不會因成本提高，降低旅遊的滿足感。
不過，持「雙幣卡」在海外消費，雖然能以指定幣別自帳戶扣款，銀行仍會收取海外交易手續費，因此部分銀行的「雙幣卡」就推出免交易手續費或是1～2.8％不等的回饋，讓卡友在海外刷得開心。
另外，「雙幣卡」卡友一定都會有外幣帳戶，在網銀即期交易大部分都會有減碼優惠，像是玉山就提供客戶在網路兌換美元，以即期賣出價再減3.5分、日圓減0.12分以及歐元減1.3角的利多，不僅能在新台幣升值時把握時機，又能換到相對臨櫃便宜的價格；若是要提領現鈔出來，部分銀行也提供匯差手續費5折的優待，可以說是商務人士以及旅遊常客的換匯好幫手。
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